Para brindar una perspectiva experta sobre el pago de la construcción y las fianzas de cumplimiento, me reuní con Ellen Neylan, propietaria de Surety Bond Associates, una agencia de fianzas de WBE y una firma consultora que brinda servicios de fianzas, vinculación especializada para mujeres de minorías pequeñas y empresarios de veteranos.
A menudo, los proyectos presentados vienen con un requisito de fianza; con demasiada frecuencia, esto se ve como una descalificación automática para un GC no vinculado. Ellen destacó la abundancia de opciones disponibles y la importancia de diferenciar todos los instrumentos de reducción de riesgos de las alternativas viables.
Muchos GC trabajan con sus agencias de seguros para satisfacer las necesidades de fianzas sin darse cuenta de que los agentes de fianzas son su propia especialidad y agregan un valor diferente y más específico. Ellen me explicó el contraste entre una fianza y un seguro de incumplimiento de subcontratista (SDI), dos conceptos que pueden confundirse fácilmente. En casi todos los casos, el SDI es mucho más bajo que el bono. Los bonos de garantía existen para proteger el dinero de los contribuyentes y la salud organizacional de un contratista general, mientras que SDI permite que un GC no cumpla rápidamente con los subcontratistas sin protección de pago posterior para nadie. Se asocian altos deducibles y, dado que no existe un proceso de calificación para obtener esta protección, es mucho más un instrumento de alto riesgo.
Junto con la confusión de los bonos y las IDE que parecen intercambiables, surge una mala interpretación de que los bonos y los seguros en general son comparables. Escuché la expresión “los bonos no son un seguro, son un instrumento de crédito” y Ellen confirmó que en su taller Bonds 101, esta es una idea que se representa como un hecho.
Aunque las compañías de seguros pueden proporcionar fianzas, los contratistas deben ser elegibles para la fianza, lo que lo hace muy diferente al seguro. Cualquiera puede comprar un seguro si puede permitírselo, pero los bonos requieren un proceso de calificación exhaustivo que verifique completamente un negocio.
Antes de mi conversación con Ellen, leí que muchos profesionales del collage resumían su evaluación de un emprendedor usando las “tres C: carácter, capacidad y capital”, y me interesaba saber si eso coincidía. Revisar. Señaló que estas son ciertamente las ideas principales, pero que la importancia de cada área no se pondera por igual en los tercios.
La fianza normalmente pone un 70% de énfasis en la solidez financiera. Para la revisión de capacidad, la experiencia del contratista en gestión de proyectos y cartera de trabajo determina su calificación. Algunos factores evaluados incluyen:
- Currículum del personal
- Valoración de un proyecto tipo “sweet spot”
- Alcance del trabajo
- Referencias con subcontratistas, proveedores y bancos
Al evaluar la revisión del personaje, es un poco más difícil. Ellen mencionó correctamente que uno no se da cuenta de los verdaderos colores de un emprendedor hasta que surge un problema. Dado que las fianzas de fianza son esencialmente una asociación entre la fianza y el contratista, el fiador debe sentirse cómodo de que el contratista puede ayudarlo a resolver cualquier problema y mantener sus promesas. El éxito del proyecto se debe en gran parte al hecho de que el GC trabaja con la fianza para que no tenga que informar una pérdida.
Entonces, una vez que haya tomado los pasos necesarios para convertirse en una fianza, ¿qué se requiere para que una empresa tome medidas para aumentar esa capacidad de fianza?
Gran parte de la creciente capacidad de enlace significa no asumir tareas que sean demasiado grandes para el ancho de banda de su organización. Es esencial mantener tanto dinero en el negocio y administrarlo de cerca con sistemas precisos de contabilidad de costos laborales. Un buen CPA es esencial para mantener financieramente un negocio en línea. Las compañías de fianzas buscan estados financieros detallados porque las necesidades de contabilidad de la construcción son muy únicas en comparación con otras industrias. Formar ese equipo de un CPA fuerte, un agente de fianzas y un banco es un trío poderoso.
Las fianzas de pago y cumplimiento pueden parecer confusas, pero con la guía de un experto en vinculación, los empresarios pueden desarrollar todo su potencial y no perder oportunidades debido a la falta de vinculación. Hay muchos recursos disponibles para las organizaciones que buscan vincularse, y un “callejón sin salida” está lejos de cómo debería verse una estipulación de fianza.
Sobre la entrevistada, Ellen Neylan:
Ellen Neylan es la fundadora y única propietaria de Surety Bond Associates. Ellen es una veterana en fianzas con más de veinticinco años de experiencia en la industria de fianzas, ocupando cargos en varias grandes compañías de fianzas que cumplen diversos roles en suscripción, administración y operaciones, desarrollo de productos y negocios. Ellen ha dado conferencias a varias audiencias sobre principios de garantía y disciplinas de suscripción, y es un miembro activo de los capítulos de PA y NJ de la Surety and Fidelity Association of America.
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